С 1-го октября 2025 года в России официально вводится новый вид государственных денег – цифровой рубль. Так, что же эти деньги из себя представляют, зачем они нужны и насколько безопасны?
Что такое цифровой рубль?
Цифровой рубль – это цифровая форма национальной валюты Российской Федерации, которая выпускается Банком России и хранится не на банковском счете, а на цифровом кошельке, который открывает Центробанк. Каждый цифровой рубль обладает уникальным электронным кодом, поэтому подделать его невозможно.
Цифровой рубль не создан для замены безналичных и наличных денег, а является третьей официальной равноценной денежной формой, причем равноценной: 1 наличный рубль = 1 безналичной рубль = 1 цифровой рубль.
Некоторые особенности цифрового рубля:
- Уникальный код, который присваивается каждому рублю, что позволяет отследить его путь, а также защитить его от подделки.
- Отсутствие бонусов и процентов. На электронный кошелек с цифровыми рублями не будут начисляться какие-либо бонусы.
- Офлайн-оплата. Производить расчеты цифровым рублем можно без интернета.
- Возможность программирования, например, пользователь может самостоятельно настраивать условия использования цифровых денег.
- Отсутствие ограничений банка. Все операции с цифровым рублем бесплатные для людей, для бизнеса будет минимальная комиссия.
Как пользоваться цифровым рублем?
Чтобы пользоваться цифровыми деньгами, необходимо открыть цифровой кошелек в своем мобильном приложении банка, которым вы уже пользуетесь, и, готово. Какие-либо счета вам не потребуются, поскольку все цифровые деньги хранятся в Банке России. Ежемесячно вы можете переводить цифровые деньги куда-угодно без процентов в размере до 300 тысяч рублей. Данное ограничение, по словам главы ЦБ, временные, в дальнейшем сумму планируют увеличить.
Размер процентов за перевод цифрового рубля
| Вид перевода | Кто оплачивает % | Период до 31.12.2025 | Период после 01.01.2026 |
| Перевод между физическими лицами | Плательщик | 0% от суммы перевода | 0% от суммы перевода |
| Перевод физическими лицами в пользу юридических лиц, кроме переводов по оплате ЖКУ | Получатель | 0% от суммы перевода | 0,3% от суммы перевода (не более 1500 рублей за один перевод) |
| За перевод цифровых рублей в пользу компаний в оплату ЖКУ | Получатель | 0% от суммы перевода | 0,2% от суммы перевода (не более 10000 рублей за один перевод) |
| Возврат денег клиенту-физлицу со стороны бизнеса | Плательщик | 0% от суммы перевода | 0% от суммы перевода |
| За перевод цифровых рублей между юридическими лицами | Плательщик | 0 рублей за 1 перевод | 15 рублей за один перевод |
Что можно делать с цифровым рублем?
Цифровой рубль, как и другие формы национальной валюты, создан для проведения платежей и переводов, им можно оплачивать услуги и товары (включая маркетплейсы), отправлять деньги без комиссии родственникам или друзьям, осуществлять бизнес-платежи с незначительной комиссией, переводить цифровой рубль в безналичную форму и обратно. В общем, делать с цифровым рублем можно абсолютно тоже самое, что и с привычными для нас деньгами.
Единственные отличия цифрового рубля – это то, что на него не будут начисляться проценты, поэтому хранить их в качестве сбережений не выгодно, также нельзя открыть вклады в цифровых рублях, брать в них кредиты или давать в долг под проценты. Для данных операций придется пользоваться наличными или безналичными деньгами.
Если рассмотреть технически процесс оплаты и переводов в цифровых рублях, то он выглядит следующим образом:
- Клиент открывает через приложение банка цифровой кошелек.
- Переводит с любого счета или карты безналичные деньги на цифровой кошелек.
- Сканирует QR-код и выбирает среди платежных сценариев цифровой рубль и оплачивает услуги или товары.
- Чтобы перевести цифровые деньги другому лицу, необходимо будет указать номер телефона получателя (процесс один в один, как переводы по СБП).
- Перевести цифровые деньги можно в электронные на свой счет в банке, после чего вы можете снять их наличными в кассе банка или в банкомате.
Как перевести цифровой рубль в обычный?
Обмен цифровых денег на безналичные доступен всем пользователям, данную операцию можно осуществить через любое мобильное приложение банка:
- Авторизация в личном кабинете онлайн-банка.
- Перевод в цифровой кошелек.
- Перевод необходимой суммы на банковскую карту или счет.
- Подтверждение операции.
Цифровые деньги зачисляются на карту или счет мгновенно. Таким же образом вы можете перевести электронные деньги в цифровые.
В чем польза цифрового рубля?
Цифровая национальная валюта создана для усовершенствования платежей, такие деньги удешевляют транзакции, ускоряют и упрощают процессы расчетов. Ну, и, конечно, делают расчеты прозрачными для государства.
Польза цифрового рубля для граждан – абсолютно бесплатные переводы и платежи и повышенная защита от мошенников.
Польза цифрового рубля для бизнеса – снижение комиссии до 0,3% (вместо 1-3%) за банковский эквайринг, а также повышенная защита финансовых сделки.
Польза цифрового рубля для государства – прозрачность денежных переводов, борьба с коррупцией и теневым оборотом денежных средств, отслеживание денежных потоков, контроль целевых расходов бюджета.
Таким образом, цифровой рубль – это новая возможность для платежной системы физических и юридических лиц.
Источник изображения: https://avatars.dzeninfra.ru/get-zen_doc/271828/pub_679f72dad6518e145ff78e05_679f72dbd6518e145ff78e2a/scale_1200
